以下均为虚构示例，不对应任何真实家庭。基准年月固定为 2026-11，结果由当前公开工具的同一模型直接生成。它们用于解释取舍，不能作为个人退休或投资结论。
先看三个方案的结果
A · 55 岁停止工作
基准示例。与工具的示例入口使用同一份档案。
停止工作后首年 · 月均持续收入¥ 1,000
停止工作后首年 · 月均支出¥ 11,227
首次未覆盖支出至 90 岁前未出现
期末资产 · 今日购买力¥ 801,382
B · 提前到 50 岁停止工作
只改变停止工作年龄，工资提前终止、缴费累积减少，退休额外支出也提前开始。
停止工作后首年 · 月均持续收入¥ 1,000
停止工作后首年 · 月均支出¥ 13,669
首次未覆盖支出2070-10
期末资产 · 今日购买力¥ 0
C · 基本生活费每月增加 2000 元
从当前开始增加基本生活支出，其他参数不变。
停止工作后首年 · 月均持续收入¥ 1,000
停止工作后首年 · 月均支出¥ 14,143
首次未覆盖支出2074-08
期末资产 · 今日购买力¥ 0
这些数字说明了什么？
早停止工作会同时减少工资结余、缩短缴费累积，并提前进入需要动用储备的阶段；影响不只是一笔养老金金额。基本生活费的小幅变化则会连续作用很多年。
“首次未覆盖支出”是指当月收入以及可动用资产都不足以支付开支，不是单纯的月收入小于月支出。房产即使有估值，也没有被自动出售来覆盖缺口。
案例的全部参数
A 为基准，B 仅将停止工作年龄从 55 改为 50，C 仅将基本月生活费从 6500 改为 8500。其他参数完全一致。工资、租金等均为税后净额；投资总回报已经包含分红，未重复列入其他收入。
展开基准案例完整参数表
| 参数 | A：基准值 |
|---|---|
| 测算基准年月 | 2026-11 |
| 出生年月 | 1990-06 |
| 法定退休类别 | 男职工 · 原 60 岁 |
| 停止工作年龄（岁） | 55 |
| 规划终点（岁） | 90 |
| 现金与存款（元） | 200,000 |
| 可变现投资（元） | 500,000 |
| 未解锁养老储蓄（元） | 50,000 |
| 不出售房产估值（元） | 2,000,000 |
| 房贷余额（元） | 600,000 |
| 税后月工资（元） | 18,000 |
| 基本月生活费（元） | 6,500 |
| 停止工作后额外月支出（元） | 1,200 |
| 固定月供（元） | 3,500 |
| 月供结束年龄 | 55 |
| 每月家庭责任支出（元） | 1,500 |
| 家庭责任支出结束年龄 | 50 |
| 每月净租金（元） | 0 |
| 其他税后月收入（元） | 1,000 |
| 其他收入结束年龄 | 70 |
| 一次性支出（今日元） | 100,000 |
| 一次性支出年龄 | 60 |
| 养老金模式 | 城镇职工通用公式估算 |
| 手填养老金（本例未使用） | 4,000 |
| 已缴费年限 | 12 |
| 预计终身平均缴费指数 | 1 |
| 当前月计发基数（元） | 9,000 |
| 社保个人账户余额（元） | 120,000 |
| 当前月缴费基数（元） | 10,000 |
| 自定义计发月数（0 为自动） | 0 |
| 现金年收益假设（%） | 1 |
| 投资净年回报假设（%） | 3 |
| 年通胀假设（%） | 2 |
| 工资及缴费基数年增长（%） | 2 |
| 养老金年增长假设（%） | 1 |
| 计发基数年增长假设（%） | 2 |
| 社保年记账利率假设（%） | 2 |
| 其他收入年增长假设（%） | 0 |
再做一次不利情景检查
工具还可以比较低收益与高通胀、停止工作时投资资产一次下跌等情况。本页仅展示基准假设下的确定性计算，没有给出成功概率，也没有把模型输出包装成保证。
你可以从例子中学习需要核对哪些信息，但应在工具中填写自己的数据。先了解收入、资产提取与计算口径 →
公开说明与案例用于理解计算方法，不是对个人养老金待遇、未来投资收益或资金安全的保证。实际养老金以社保经办机构核定为准。